Choisir sa carte bancaire étudiant : le guide complet by KLEY

Avant même de choisir sa carte bancaire étudiante, choisir sa banque est une étape cruciale pour la bonne gestion de tes finances durant tes années d’études. Tout d’abord, nous te conseillons d’opter pour une banque à frais réduits, voir sans frais, pour te permettre d’économiser sur ton budget étudiant. Les banques en ligne ou orientées “digital” se révèlent particulièrement attrayantes pour les étudiants grâce à leur usage mobile. Avec une application mobile conviviale, tu pourras gérer tes finances, vérifier tes soldes, et même effectuer des paiements sans contact via ton smartphone. Enfin, choisis une banque à l'écoute qui saura te proposer des conseils pour gérer ton budget étudiant et maintenir un équilibre financier tout au long de ton parcours scolaire.

1. Rapidité d’utilisation : Rien de plus simple que de sortir ta carte bancaire étudiant, composer ton code (ou non) et effectuer une transaction en quelques secondes. La rapidité d'utilisation des cartes bancaires rend tes paiements et achats plus fluides que jamais.

2. Sécurité : Dis adieu aux soucis liés à la sécurité de transporter de l'argent liquide dans ton sac. La carte bancaire réduit les risques de perte ou de vol d'espèces, t'assurant ainsi une tranquillité d'esprit totale lors de tes déplacements.

3. Achats en ligne : Dans notre ère où le numérique règne en maître, la carte bancaire est ton meilleur allié pour les paiements en ligne. Que ce soit pour acheter tes manuels scolaires ou tes articles préférés, la carte bancaire facilite grandement ces transactions virtuelles.

4. Partenaire de voyage : Si tu envisages un programme en Erasmus ou un stage à l'étranger, la carte bancaire devient ton partenaire de confiance. Elle limite la nécessité de changer de monnaie, surtout si tu voyages en dehors de la zone euro.

5. Réduction des frais : Les cartes bancaires étudiantes sont souvent conçues pour minimiser, voire éliminer, les frais de gestion de compte et les frais de transaction. Tu gardes ainsi un contrôle total sur tes finances, sans les désagréments de frais inattendus.

6. Offres et réductions : De nombreuses cartes bancaires pour les étudiants proposent des offres spéciales et des réductions dans de nombreux domaines, de l’offre spéciale pour tes achats en ligne à l’offre dédiée aux étudiants dans les restaurants. C'est une manière intelligente de faire des économies tout en gérant son budget.

La carte de paiement est la carte bancaire la plus populaire, celle qui permet d’effectuer des retraits aux guichets, payer directement sur les TPE des commerçants et de faire des achats en ligne. Il existe plusieurs types de carte de paiement et plusieurs réseaux d’affiliations (Visa, MasterCard, CB, etc.). La subtilité moins connue de cette carte bancaire pour étudiant est l'existence de deux types de débit.

● Le débit immédiat : Signifie que les montants payés seront directement débités sur le compte (en maximum 48 selon la banque que tu as choisie).

● Le débit différé : Avec cette option, ton compte ne sera débité qu’une seule fois par mois à une date imposée ou négociée avec ta banque (sauf retraits en distributeurs qui seront immédiats). Si tu as quelques difficultés à gérer de façon raisonnable ton budget, ce type de débit peut être une bonne solution.

La carte de retrait, comme son nom l'indique, permet uniquement de retirer de l’espèce dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) de ta banque, ou d’une autre banque si l’option est activée sur ta carte.
Tu peux choisir le plafond de retrait sur cette carte bancaire idéale pour les étudiants afin de te limiter un montant à utiliser sur la semaine ou sur le mois. Une solution simple pour la gestion du budget étudiant qui peut s’apparenter à de l’argent de poche. À noter que ce type de carte bancaire peut être associé à un compte courant ou un livret d’épargne (Livret A, LEP, Livret Jeune, etc.).

La carte prépayée est également une carte bancaire idéale pour les étudiants, c’est une carte pré-chargée et rechargeable qui donne la possibilité de payer en ligne, en physique ou de retirer de l’espèce, tout comme une carte bancaire classique. Le fonctionnement est simple, il suffit de mettre un montant défini sur cette carte (en général limité à 1000 € par mois) et de l’utiliser. Le côté pratique ? Cette carte n’a pas besoin d’être reliée à un compte bancaire. Parfait pour les étudiants ayant fixé un budget mensuel à ne pas dépasser, en complément d’une carte bancaire classique. Encore peu connue, la carte bancaire prépayée est proposée dans les banques traditionnelles, les banques en ligne (Boursorama, Orange Bank, etc.) et les néo-banques (Hello Bank, Revolut, etc.).

Ce dernier type de carte bancaire pour étudiant est une carte à débit immédiat qui interroge le solde de ton compte avant de valider le paiement et permet donc d’éviter tout dépassement budgétaire. Si le solde de ton compte est inférieur au plancher déterminé alors le paiement sera automatiquement refusé. Un bémol à noter avec l’utilisation de ce type de carte, elle ne fonctionne pas dans tous les établissements (par exemple à la pompe à essence ou au péage, elle risque d’être refusée). Mais il existe également des cartes bancaires à autorisation “quasi-systématique” qui permettent de définir certaines opérations acceptées sans interrogation du solde du compte.

● Frais de carte bancaire : Idéalement les étudiants peuvent obtenir une carte bancaire gratuite. Mais sache que toutes les banques ne proposent pas de carte bancaire sans frais de gestion et de services, généralement, ce sont les banques en ligne qui proposent une offre de carte gratuite pour les étudiants. C’est donc primordial de se renseigner avant de souscrire à une banque quant aux frais liés à la carte bancaire (qui peuvent en général varier entre 60 € et 150 € par an).

● Conditions de revenus : Certaines cartes bancaires pour étudiant nécessitent un certain revenu mensuel obligatoire. Encore une fois, les cartes gratuites proposées par les banques en ligne sont souvent exemptées de ces conditions de revenus, surtout quand on sait que les revenus d’un étudiant peuvent parfois varier d’un mois à l’autre (bourse, APL, argent de poche, salaire job étudiant, etc).

● Conditions de découvert : Il est important que tu négocies avec ta banque les conditions de découvert liées à ta carte bancaire. Selon le type de carte choisie et selon ta banque, un découvert peut être autorisé pour les étudiants. À noter que la banque n'est pas obligée d'accepter cette option.

● Assurance et assistance : Aujourd’hui, toutes les banques proposent des services garantis d’assurance en cas de perte ou de vol de la carte bancaire. Bien que ce ne soit pas obligatoire, cela peut être intéressant de souscrire à une assurance pour anticiper ce genre de problème.

● Plafond de dépense : Un plafond de dépense (limite de dépense) peut être mis en place avec ta banque pour gérer au mieux ton budget. Selon tes dépenses, penses à vérifier ce dernier pour t'assurer qu’il corresponde bien à tes besoins financiers.

● Séjour à l’étranger : Si tu as déjà prévu de partir à l’étranger lorsque tu souscris à une carte bancaire, pense à choisir la carte adéquate ou à vérifier qu’il sera possible avec celle que tu as choisi de pouvoir activer plus tard une option pour payer et faire des retraits à l’étranger.

Tu as désormais toutes les clés (Kley) en main pour choisir la banque et l’offre de carte bancaire pour étudiant qui te correspond le mieux. Si tu as des difficultés à faire les démarches auprès des différents organismes administratifs que ce soit pour obtenir des aides financières ou pour trouver un job étudiant, n’hésite pas à te rapprocher de la team Kley qui se fera un plaisir de t’accompagner sur tes projets.